フリーローンの審査期間はどれくらい？結果が出るまで遅いって本当？

教育・冠婚葬祭費・旅行代金など、自由に利用目的を設定できるのが「フリーローン（多目的ローン/目的別ローン）」です。

フリーローンを申し込む人の多くが、次のような理由で融資を急いでいるのではないでしょうか。

「忙しくてギリギリに申し込んでしまった」「結婚式や旅行出発の予定が近く、なるべく早く契約する必要がある」

フリーローンの審査に時間がかかる理由も含め、平均的な審査機関・短縮するコツも紹介します。

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フリーローンの審査期間は平均1週間弱

銀行の多目的ローン（フリーローン）のメリットは、使い道を申告することで低金利融資が可能となることです。

その一方で、最短即日で審査が通るカードローンに比べて、フリーローン審査は時間がかかります。

【フリーローンの契約手順】

審査結果の連絡は、短くとも3～5営業日かかります。

申込から融資が実行されるまで、おおよそ1週間弱程度の時間を要します。

フリーローンの審査期間が長い理由

審査に時間がかかる理由を解説するため、カードローン・フリーローン（多目的ローン）それぞれの性質を比較します。

	カードローン	フリーローン
融資限度額	上限がある	上限がない
返済期間	厳格な決まりがない	定められた返済期間内に返す
提出書類	本人確認書類（身分証明書）・収入証明書	カードローンの必要書類・資金使途の証明書類

カードローンの返済期間は「最長5年」とされているのですが、返済・借入を繰り返すことで5年以上返済が続いても問題ありません。

また、使い道を逐一報告する必要もありません。

一方でフリーローンは、返済期間内に必ず完済する・申告した用途以外には使っていけないという2つのルールを前提に、より高額な借入が出来ます。

こうした性質から、申込者のクレジットヒストリー（信用情報）をチェックされるだけでなく、様々な角度から「誠実で信用できる人物か」を入念に調べられることになります。

フリーローンの契約方法・審査結果の通知方法

フリーローン（多目的ローン）の審査結果は、多くの場合メールで通知されます。審査通過後来店による契約手続きが必要な銀行では、担当者より電話があります。

「電話が来ない」と思っても慌てずに、書類提出から5日～最大1週間程度メールを待ってみましょう。

審査状況は電話回答不可・審査落ちの場合も連絡あり

審査可否問わず、落ちてしまった場合も必ずメール・郵送でお知らせが届きます。注意点として、審査の状況・進捗について電話で問い合わせることはできません。

理由は次の3つです。

• 個人情報保護の観点から公開できない
•  審査基準や内容がそれぞれの企業秘密である
•  在籍確認で不正が行われようにするため

審査中か・審査終了済みかの回答は行われるので、不安になった場合は申込書記載のコールセンターの番号へ電話をかけてみましょう。

最短即日で審査が完了するおすすめフリーローン

「審査結果は平均1週間弱である」と述べましたが、銀行・金融会社によって審査期間はまちまちです。なかには、最短即日で審査結果がわかる銀行もあります。

それぞれの特徴を紹介します。

J.Score（ジェイスコア）

申し込み条件	日本国内に居住している方 申し込み時の年齢が満20歳以上、70歳以下の安定した収入のある方 学生・留学生でも、パート・アルバイトなどで安定した収入のある方であれば申し込み可能 永住権のある外国人の方も申し込み可能
金利	年12.0％～1.8％
利用用途	原則自由。投機性資金・事業性資金は認められない。
利用限度額	10万円〜1000万円
返済方法	残高スライドリボルビング方式
返済期間	最長10年（120回）
返済日	口座振替の場合は、指定した口座から毎月26日に引き落とされる。 Pay-easy（ペイジー）の場合は、土日祝日を含め24時間利用可能。 振込の場合は、返済日を指定できる。

みずほ銀行とソフトバンクが提携して出来た会社です。審査に人工知能（AI）を活用しており、Web完結・スピーディな融資を実現しています。

ジェイスコアは手続きの流れが他社と異なり、次のようになります。

【ジェイスコアレンディングの審査の流れ】

利用限度額が最高1,000万円と大きく、利用目的の申告・証明書類も不要で、カードローンのように何度も借り入れ可能です。

ジェイスコアのより詳しい情報はこちらにまとめてあるので、合わせてお読みください！

プロミス「目的ローン」

申し込み条件	利用者の申し込み時の年齢が満20歳以上、69歳以下の安定した収入のある方
金利	6.3～16.5％
即日契約するための手続き方法	店頭申込
利用用途	生計費に限る。個人事業主の場合は、生計費と事業費に限る。
利用限度額	1万円〜300万円
返済方式	元利金等返済方式
返済日	毎月６日に、利用者の方が指定した金融機関口座から引き落とし
月々の最低返済金額	1万円
返済期間・返済回数	最長６年、２〜60回
担保・保証人	不要

大手消費者金融のひとつ「プロミス」の目的ローン（フリーローン）も、最短即日で審査終了・そのまま契約して借り入れできるのが特徴です。

申し込み方法は来店（店頭申込）のみとなりますが、その場で審査結果がわかります。

事業資金として借り入れすることも出来るため、使い道が広いのもメリットです。

アイフル「目的別ローン」

即日契約するための申込方法	アイフル店頭（無人契約機不可）
金利	9.8～17.0％
利用限度額	50～100万円
利用目的	冠婚葬祭・医療費・資格取得・引越し・家具購入・車検や自動車の修理費
月々の最低返済金額	契約内容による
返済期間	最長4年10カ月（1～58回）

アイフルの店頭または電話で契約できる、上限100万円までのフリーローンです。

プロミス同様、来店手続きの場合はその場で審査結果が分かり・契約手続きに進むことが出来ます。

来店不要の銀行フリーローンなら3～5日で審査結果が出る

紹介したフリーローンは、ジェイスコアを除き消費者金融が提供しています。

そのため、最短即日審査できる分、銀行のフリーローンよりも高い金利設定になっているのがデメリットです。

銀行のフリーローンでも来店不要・Web完結するものであれば、審査に必要な情報の確認が素早いため3～5日で結果が分かります。

Web完結で審査が完了する銀行フリーローン一覧

【申込条件として事前の預金口座開設が必要となるもの】

• 京葉銀行フリーローン（金利3.9～14.0％）
• 西日本シティ銀行「多目的ローン」（金利4.3％）

【事前の預金口座開設が不要なもの】

• 中国銀行「目的ローン」（変動金利2.975％）
• 三井住友銀行フリーローン（変動金利2.975％）
• りそなプレミアムフリーローン（金利6.0％）

※預金口座がない場合、審査に通過したあと・契約手続き前に開設する必要があります。

「銀行より消費者金融のほうが早くて良い」というわけではない

大手消費者金融のフリーローン（目的ローン）も、銀行の多目的ローンと同様の審査をします。

最短即日で契約できますが、金利が高く・一例として次のように融資上限額も決まっています。

アイフルの目的ローンの利用上限額
冠婚葬祭	100万円
医療目的	50～100万円
日常生活の出費	50～100万円
旅行	50万円

結婚式にかかる費用の平均は、首都圏では400万円・地方でも200万円です。

消費者金融のひとつ・アイフルの目的ローンだと、平均費用の全額を賄いきれないと分かります。

銀行フリーローンは高額融資できる！返済負担も軽くておすすめ

その点、銀行のフリーローンには上限額がありません。申込者の信用力次第で、いくらでも借りることが出来ます。

審査期間に大きな違いがない以上、銀行のフリーローンのほうがニーズに合う（まとまった金額の融資向け）だと言えます。

フリーローンの審査期間を短縮するコツ

次の4つのポイントを押さえることで、フリーローンの審査機関を短くする・早く借りることが出来ます。

•  希望する借入額を最小限に抑える
• 情報を正確に入力する
• 目的に合ったフリーローンを選ぶ
• 不要でも収入証明書を準備・提出しておく

仮審査・本審査に分けて、それぞれの審査の内容・審査に時間がかかる原因と短縮のコツを詳しく解説します。

仮審査は申込者の信用情報を確認する手続き

仮審査にはほとんど時間がかかりません。

前述の通り、即日～翌営業日までに回答されることがほとんどです。

その理由は、スコアリングシステムの活用・信用情報の確認がコンピュータで自動化されていることにあります。

しかし、例外的に時間がかかってしまうことがあります。

仮審査を短い期間で済ませるには、希望融資額を最小限に抑えること・正確に情報入力することが大切です。

本審査は収入・借入目的を精査する手続き

本審査では、申込者の返済能力を細かく調査するために人の手で書類確認・調査が行われます。

もっとも時間をかけるのは、収入・借入目的（資金利用目的）の審査です。

フリーローンの利用目的をしっかりと絞り込んで、申込先が目的に合うか事前に確認しておきましょう。

また、借りたい額に関わらず収入証明書（源泉徴収票・給与明細など所定の条件をみたすもの）を申込段階で提出しておくとスムーズです。

まとめ

フリーローン審査には1週間弱の期間を要します。最短即日で契約できる消費者金融のフリーローンだと、借りられる金額が少ない・金利が高いというデメリットがあります。

銀行のフリーローンで最短3日まで審査期間を短縮するには、収入証明書の不足や申込書の不備に注意しましょう。申込前の準備が大切です。