静岡銀行カードローンは、銀行系カードローンです。
消費者金融よりも金利が低く、返済がしやすいんです。
なのに、審査が厳しいわけではなく、ある程度安定した収入があれば、借り入れられるんです。
今回この記事では、静岡銀行カードローンの金利が、本当に低いのか徹底分析します。
他のカードローンと比べて、わかりやすくまとめたので、ぜひ御覧ください。
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静岡銀行カードローン詳細
| 実質金利 | 4.0％～14.5％ |
|---|---|
| 限度額 | 1～500万円 |
| 申し込み条件 | 20歳から69歳まで |
| 使用用途 | 自由 |
| 即時融資 | 不可 |
他消費者金融との金利比較
| 会社名 | 金利 |
|---|---|
| アコム | 3.0%～18.0％ |
| プロミス | 4.5％～17.8％ |
| アイフル | 3.0%～18.0％ |
銀行系カードローンに比べて、消費者金融は審査があまいです。
総量規制の対象内なので、大金を借り入れることはできませんが、ある程度の借り入れは可能です。
しかし、審査があまい分、金利が高く設定されています。
静岡銀行カードローンでは、4.0％～14.5％の金利なので、最低金利をみると消費者金融の方が低いと思うかもしれません。
しかし、実際は最高金利が設定されることが多く、最高金利14.5％の静岡銀行カードローンは低金利だと言えるのです。
他銀行系カードローンとの比較
| 銀行名 | 金利 |
|---|---|
| みずほ銀行カードローン | 3.0%～7.0% |
| 三井住友カードローン | 4.0%～14.5％ |
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 1.8%～14.6％ |
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9%～14.5％ |
| 東京スター銀行カードローン | 1.8%～14.6% |
最高金利は、静岡銀行カードローンと大差がないものの、メガバンクのカードローンは、最低金利が低いです。
1番金利が低い、みずほ銀行カードローンで借り入れれば、返済が楽かもしれませんが、審査が厳しく、専業主婦や学生が審査に通ることは少ないです。
借り入れ額にもよりますが、金利だけで見ると静岡銀行よりも金利の低い銀行系カードローンはあります。
静岡銀行カードローンの特徴としては、他のメガバンクカードローンよりは、審査が通りやすく、借りやすいということです。
静岡銀行カードローンの金利は限度額で決まる
静岡銀行カードローンの金利は、利用限度額によって決まります。
利用限度額が高いほど金利が低くなり、返済がしやすくなるのです。
実際に利用限度額まで借りなくても、低金利で借りれるため、金利を低くしたいなら限度額を上げることが必要です。
利用限度額と金利の目安
| 利用限度額 | 実質金利(目安) |
|---|---|
| 100万円以下 | 年14.5% |
| 100万円超200万円以下 | 年12.0% |
| 200万円超300万円以下 | 年9.0% |
| 300万円超400万円以下 | 年7.0% |
| 400万円超500万円以下 | 年4.0% |
表からもわかるように、利用限度額が高いほど、金利が下がります。
最低金利の4.0％で借りたいと思ったら、400万円以上の利用限度額が必要です。
総量規制の対象外ですが、基本的に収入の3分の1以上は限度額として難しいです。
最低金利で借り入れるなら、最低でも年収は1,200万円以上必要だと考えてください。
他銀行系カードローンの限度額を比較
次に、主だった銀行カードローンの限度額と、静岡銀行カードローンを比較していきましょう。
| 銀行名 | 限度額 |
|---|---|
| 三菱UFJ銀行 バンクイック | 500万円 |
| みずほ銀行カードローン | 最大800万円 |
| 横浜銀行カードローン | 1,000万円 |
静岡銀行カードローンの限度額は最大500万円なので、他行と比べてもそこまで多いわけではありません。
地方銀行カードローンの限度額幅は、だいたい500万円~1000万円となっているので、最低水準といったところでしょうか。
ただ、上記の通り、借り入れ額によって金利が安くなるので、一緒くたに最大限度額を比べるのが効率的だとは言えません。静岡銀行カードローン「セレカ」は、十分にお得な銀行カードローンだと言えるでしょう。
※静岡銀行カードローンの限度額を上げるためには、増額審査に通る必要があります。審査のポイントはこちらにまとめてあるので、是非ご覧ください！
最大45日分の利息がキャッシュバック
静岡銀行カードローンでは、最大45日間の利息がキャッシュバックされる特典がついています。
つまり、実質45日間は、無利息で借入可能ということです。
他のカードローンでは、30日間無利息で借り入れられるキャンペーンも行われていますが、それに比べると45日間は期間が長いですね。
注意してほしいのは、最大45日間ということです。
45日間を適応させるには、「最初の返済日（毎月10日）から、14日前に申し込む」必要があります。
少々複雑ですが、申込みのタイミングには気をつけてください。
金利でどれだけ利息と関係するのか
利息 ＝ 利用残高 × 実質年率(金利) ÷ ３６５ × 利用日数
これが金利の計算方式です。式からもわかるように、金利が低いほど、支払う利息が少なくなります。
どれだけ利息が少なくなるのか、例を用いて紹介します。
30万円を金利14.0％で1年借りた場合
| 金利 | 30万円 |
|---|---|
| 借り入れ金額 | 14.0％ |
| 借り入れ期間 | 1年 |
| 支払い総額 | 323,228円 |
| 支払い利息総額 | 23,228円 |
30万円を金利14.5％で1年借りた場合
| 金利 | 30万円 |
|---|---|
| 借り入れ金額 | 15.0％ |
| 借り入れ期間 | 1年 |
| 支払い総額 | 324,924円 |
| 支払い利息総額 | 24,924円 |
金利が1.0％変わるだけで、支払う利息が大きく違います。
これは、借入額が大きくなればなるほど差が大きくなるので、できるだけ低金利のカードローンで借り入れることが重要です。
また、利用限度額の審査に通り、金利を下げれれば、それだけ支払う利息が少なくなるのです！
静岡銀行の金利は他行に比べると一般的！お得に使うなら利用限度額を上げよう
静岡銀行カードローンの金利は、消費者記入に比べると低いですが、銀行系カードローンと比較すると一般的です。
より低金利で借り入れられれば、支払う利息を少なくできました。
金利を下げるには、利用限度を上げることが必要なので、収入を上げたりして返済能力を上げてください。
申込みのタイミング次第では、45日間無利息で借り入れることもできたので、効率良く融資を受けて、返済を楽にしましょう。
