関西アーバン銀行カードローンの審査に落ちる理由と代わりにお金を借りる方法

 

商品名	アーバンカードローン
金利	3.9％～14.9％
審査時間	最短即日
限度額	最大800万円
即日融資	可能
ネット申し込み	有

関西アーバン銀行は大阪に本店を置く第二地銀です。無担保・用途自由のカードローン「アーバンカードローン」が低金利で人気を集めています。

全国に店舗があるので、旅行先・転勤先でお金を借りたい時も安心して利用することができますよ。

今回は、関西アーバン銀行のカードローン審査に落ちる人の特徴と、落ちた時の対処法をわかりやすく解説していきます！

※本ページにはPRが含まれます。

関西アーバン銀行のカードローン審査に落ちる2つの理由

お客様のことを第一に考えた地域密着型の銀行なので、お金がない方でも審査に通る例は多いです。

実際、「自分なんて絶対に通らないと思っていましたが、関西アーバン銀行はお金を貸してくれました！」という声をいただいています。

ただ、確かに審査に通過した方は収入や職種もバラバラなのですが、審査に落ちた人のデータをよく見ると、共通する傾向があるのがわかります。

そこで今回は、関西アーバン銀行のカードローン審査に落ちた人が共通する、2つの特徴を紹介していきます。

①返済能力に不安がある

審査に落ちる最も多い理由が、「返済能力に不安がある」と見なされたことです。

確かにスルガ銀行カードローンはお金がない人に向けて提供されています。しかし、貸したお金は利息込みで返してもらえないと金融機関は潰れてしまいます。

貸金業をビジネスとしてやっている以上、最低限の収入がない申込者には融資できないのです。

どれくらいの年収が必要か、スルガ銀行は公表していませんが、審査に通るには最低でも200万円前後は欲しいものです。

審査が厳しいのは申込者を守るためでもある

2000年代半ばまでは、審査で収入を厳しくチェックすることはありませんでした。実際、プロミスなどの大手消費者金融は審査通過率が80%前後もあったのです。

なぜ収入を厳しくチェックしなかったかというと、「融資したら厳しい取り立てをしてでも回収する。それで他から更に借金するようになっても自己責任」という考えが業者にあったからです。

ただ、サラ金業者の過剰な貸付に苦しみ、自殺をする人が後を絶たず、国が規制をするようになったのです。

基本的にカードローンは困っている人のものですが、「ここでお金を貸したら、将来的にマイナスになる」と判断されれば審査に落ちます。関西アーバン銀行がカードローン審査に落とすのは、利用者のためを思ってでもあるのです。

重要なのは収入と返済のバランス

審査で収入は重要視されますが、単に年収400万円の人より500万円のほうが通りやすいというわけではありません。

審査で最も重要なのは「返済能力」。つまり返済額と収入のバランスです。

いくらお金の使い方を計画していても、急な出費はあるものです。この時、返済額の収入に対する割合が低ければ、お金を他に使っても余裕で返済をすることができます。

逆に高収入の人でも高額融資を希望すれば、収入に対する返済割合が大きくなるので審査に落ちる可能性は増えます。

スルガ銀行カードローンは10万円から融資を受け付けているので、特にフリーターの方などは借り入れ額を10万円に抑えて、他のところで節約をするという方法がおすすめです。

②信用情報にキズがついている

収入と同じくらい重要なのが、信用情報です。

信用情報とは借金・債務整理の有無や各種ローン・クレジットカードの利用延滞の有無などが登録されている情報履歴のことで、信用情報機関に保管されています。

キャッシング業者は審査時に信用情報を開示してもらい、参考にすることができるのです。

収入や職種を見れば、申込者の返済能力がわかります。ただ、この人が常習的に借金をしている人か、期限をしっかり守る人かといったところまでは確認できません。

十分な収入がある人でも、信用情報にキズがあれば関西アーバン銀行の審査には落ちてしまいます。

「信用情報にキズがある」とはどんな状況を指す？

信用情報にキズがあるというのは、信用情報機関に以下のような情報が記録されている状態を指します。

• 過去の借金・債務整理
• 各種ローン・クレジットカード・携帯料金の支払い延滞
• 現在借りているローンの件数・金額
• 現在申し込み中のローンの数
• 直近のローン審査落ち

特に借金と支払い延滞は信用情報の評価を著しく下げるため、記録されている状態を「金融ブラック」などと呼びます。

登録には期限があり、それを過ぎると事故情報は削除されます。削除までの期限は事故の内容によって異なります。軽い延滞なら半年~1年で過ぎますが、債務整理は5~10年は待たないと削除されません。

一般の方も自分の信用情報を開示してチェックすることはできます。手数料がかかりますがネットから見ることもできるので、余裕があれば確認しておきましょう。

信用情報にキズがあっても審査に通ることがある

信用情報にキズがついたら、クリーンになるまで待つのがおすすめです。

ただ、キズが付いているからと言って必ずしもカードローン審査に通るわけではありません。特に規模の小さなサラ金業者などは過去に延滞・借金がある方でも審査に通すことがあります。

ただ、関西アーバン銀行などの銀行系は信用情報をより厳しく見る傾向があります。キズがあるけどお金に困っているという方は、こちらで紹介しているようなキャッシング業者をおすすめします。

関西アーバン銀行「アーバンカードローン」の審査基準は甘い？厳しい？

関西アーバン銀行「アーバンカードローン」の金利は4.0％～14.4％。銀行カードローン業界の中でも平均的か、少し低い数字です。

一般的にカードローンは低金利のものほど審査が厳しく、高金利ほど審査が緩いと言われています。低金利だとその分利益(業者の取り分)が減るので、しっかり完済しないと経営が成り立たないからです。

関西アーバン銀行の金利は平均的なので、審査基準も特別に厳しいということはありません。

しかしアコムやなどの大手消費者金融と比べて金利は高いので、こうした消費者金融と比べると審査基準は厳しくなります。

そのため過去に消費者金融の審査に落ちたことがある方は、通過は難しいと考えていいでしょう。

関西アーバン銀行は2019年に近畿大阪銀行と統合！カードローン審査は厳しくなる？

関西アーバン銀行は、同じく大阪の地方銀行である近畿大阪銀行と2019年に統合することが発表されました。
ここで気になるのが、カードローン審査がどう変わるかです。

現在のアーバンカードローンの実質的な審査は、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス(旧プロミス)が担当しています。関西アーバン銀行がSMBCグループに所属しているからです。

対して、近畿大阪銀行はりそな銀行グループに所属しており、提供するカードローンの審査も、りそなカード株式会社という子会社が担っています。

プロミスが消費者金融なのに対し、りそなカードは銀行カードローンなのでより審査は厳しいです。統合後のカードローン審査をりそなカードが担うことになれば、今より審査は厳しくなるでしょう。

その他にも、関西アーバン銀行「アーバンカードローン」と近畿大阪銀行「近畿大阪クイックカードローン」には、以下のような違いがあります。

	アーバンカードローン	近畿大阪クイックカードローン
金利	3.9%~14.9%	9.0%~12.475%
限度額	800万円	200万円(プレミアムカードローンは800万円)
返済日	毎月10日	毎月5日

統合後、両者のスペックの間を取ったカードローンが新しく提供されるのか、どちらかが吸収される形になるのか、あるいは全く新しいサービスが生まれるのかまだわかりません。

これから申込を検討している方は、統合の進捗もチェックしておくとよいでしょう。

関西アーバン銀行カードローンの審査前にチェックしたいポイント

関西アーバン銀行の審査に落ちる理由については解説しましたが、審査に通るためには具体的にどんな対策をしておけば良いのでしょうか。

ここから解説していきます。

他社借り入れが年収の1/3を超えているか確認

すでに他の金融機関から借金を抱えていて、借入残高が年収の1/3を超えている場合、アーバンカードローンの審査に落ちる可能性は高いです。

関西アーバン銀行は貸金業法の定める総量規制の対象外なので、消費者金融のように法的に貸し付け上限が設けられていることはありません。

しかし借入が年収の1/3を超えてくると、統計的にも返済できなくなるリスクが高くなるので、審査ではかなり不利になります。

年収の高さや、勤続年数の長さなど、他のポイントでアピール出来なければ、審査に落ちる可能性は高いと考えていいでしょう。

特にプロミスの利用延滞がないかチェックする

過去に消費者金融やクレジットカードを利用して、返済・支払いの延滞をした方は、信用情報に記録が残ってしまい、カードローンの審査では不利になってしまいます。

返済の延滞以外にも、他社のカードローン審査に落ちた場合や、過去に任意整理や自己破産などの債務整理を行っていた場合にも、信用情報の評価は下がってしまうので注意しましょう。

またアーバンカードローンでは、SMBCコンシューマーファイナンスが保証審査を行うので、過去にプロミスを延滞したことがあると、審査に大きく影響することになります。

1日や2日延滞した程度であれば大きな問題ではありませんが、2カ月以上延滞した場合や、債務整理をした記録が残っていると、ブラック扱いとなり審査には通らないと考えておきましょう。

心当たりがないのに、カードローンの審査に落ちてしまうという方は、一度信用情報機関へと問い合わせて、自分の信用情報を確認してみることをおすすめします。

勤続年数が半年を超えているか確認

今の職場で働き始めて半年未満の方は、審査では不利になる可能性が高いです。

特に新卒であれば、勤続年数が半年程度だと離職率はかなり高いので、アーバンカードローンの審査でも不利になります。

現時点で勤続年数が半年未満という方は、もう少し待ってから申し込むことをおすすめします。

申し込み内容は必ず見返す

申し込み内容に間違いがあった場合、カードローンの審査では評価を落とすことになります。

一文字間違えた程度であれば大きな問題にはなりませんが、騙そうとしていると担当者に思われてしまったら、審査に通ることはないでしょう。

また最低限の情報しか入力されていなかった場合にも、本当に信頼できる相手か分からないので審査は不利になってしまいます。

少しでも審査に通る可能性を上げたいのであれば、申込情報は事細かに入力することをおすすめします。

提出書類に不備があるか確認する

アーバンカードローンへ申し込む際には、「身分証明書」と「収入証明書」を提出しなければなりません。

しかし提出した書類に不備があれば、審査に落ちる可能性は高いと考えていいでしょう。

たとえば申し込み時に入力した住所と、提出した書類の現住所が異なる場合、カードローンの審査には通りません。

そのため引っ越ししたばかりの方は、提出する書類の住所を確認しておくようにしましょう。

関西アーバン銀行のカードローン審査に通るコツ

年収100万円以上・勤続年数1年以上は最低限クリアしておく

関西アーバン銀行はパートやアルバイトの方でも審査を受けられますが、だからといって収入が低くても通るというわけではありません。

もちろん正社員以外もOKと言っているのだからある程度は考慮してくれますし、お金に困っている方が顧客なのですからそこまで高収入を求められるわけでもありません。

ただ、最低でも年収100万円以上、勤続年数1年以上はクリアしておかないと、「この人はお金を貸しても完済することができなそう…」と思われてしまいます。

ただ、見栄をはって申し込み欄に嘘の年収を記入するのだけは止めておきましょう。

関西アーバン銀行は信用情報機関という、金融サービスの審査に必要な個人情報を管理する機関にアクセスして、実際の年収と申し込み情報が合っているか確認することができます。

もし嘘がバレれば、審査に落ちるのはもちろんのこと、他社のカードローン審査やクレジットカード審査も、当分通過することはないので要注意です。

関西アーバン銀行のサービスを一定期間利用しておく

過去の金融サービス利用で延滞があった場合などは信用情報にキズがついてしまいますが、逆にしっかりルールを守って利用していれば、カードローン審査に良い影響を与えます。

ただ、信用情報は所詮、他社の商品の利用履歴を信用情報機関から又聞きしたものになるので、審査への良い影響にも限界があるでしょう。

そこでおすすめなのが、カードローンに申し込む最低半年前に、預金口座や住宅ローンなど、関西アーバン銀行のサービスを極力利用するようにし、優良顧客ぶりをアピールする方法です。

おそらく関西アーバン銀行は他のローンでも共通の審査通過基準を一部設けているので、他のローン審査に一度通過したのは大きなアドバンテージですし、日ごろから関西アーバン銀行をご愛顧いただいているということは、「他社借入を増やさず、完済までしっかり利用する」というアピールにもなります。

在籍確認の電話には早いうちに出る

関西アーバン銀行カードローンの審査に申し込むと、職場に在籍確認の電話がかかってきます。

これは、申込情報に記入されていた勤務先は本当に存在するか、そして、その会社に申込者は本当に在籍しているかを確認する目的があります。

数回電話が取れなくても、間隔をあけて掛けなおしてくれますが、さすがに何週間もそれが続けば、強制的に審査を打ち切られてしまいます。

もし外回りが多い仕事についているなら、周囲に「今日自分宛に電話が来るかも」などと言っておきましょう。

同僚にカードローン利用をバレたくないのはわかりますが、関西アーバン銀行は「もしもし、○○ですが△△さんおられますか？」というように、素性・目的は一切明かさないよう配慮しているのでご心配なく。

「△△はただいま席を外しております」と、自分以外が回答したとしても、在籍の確認が取れたということで再度連絡が来ることはありません。

関西アーバン銀行の審査に落ちた人におすすめな2つの方法

担保付のローンを借りる

十分な収入がある方なら、希望額を10万円に抑えておけば審査に通る確率は高いです。

もともとカードローンは生活費などの少額融資向けの商品なので、高額借り入れには向いていません。どうしても希望額を低くできず審査に落ちたという方は、違う種類のローン申込を検討しましょう。

例えば関西アーバン銀行は、カードローンの他にも以下のローン商品を提供しています。

これらは目的が限られている分、用途がピッタリ合っていると審査に通りやすいです。

また、車や家などの高額な担保を付けるので、収入が低くても業者は安心してお金を貸すことができます。

用途が限られていない担保付ローンには、質屋も含まれます。

質屋は持参した品物を査定してもらい、金額に応じて融資を受ける方法です。品物が担保となりますが、期限内に完済できれば手元に戻ってきます。

金利はカードローンよりずっと高いですが(上限金利：年109%)、確実にお金を借りたい方にはおすすめです。

消費者金融のカードローンに申し込む

2018年に関西アーバン銀行を含む全ての銀行カードローンの審査システムが改訂されました。

これによって、銀行カードローンの審査基準はより厳しくなったのです。

ただ、消費者金融カードローンは2018年以降も審査基準は変わらず、銀行よりも審査に通りやすくなっています。

金利が平均年18%～と、関西アーバン銀行に比べると高めですが、無利息期間サービスが付いているのでむしろお得に利用できるケースも多いです。

プロミスやアコムはTVCMも多く流れているので何となく審査が難しそうなイメージがありますが、関西アーバン銀行に比べるとずっと甘いです。

大手消費者金融はメガバンクのグループ企業なので安心して借りられるのも大きな魅力ですよ！

関西アーバン銀行カードローン以外にもある！おすすめの消費者金融を紹介

前述の通りですが、そもそも銀行カードローンは消費者金融に比べると審査が厳しいです。

また、関西アーバン銀行はそんな銀行カードローンの中でも平均的かやや厳しい程度(通過率40%強程度)の審査難易度となっています。

そのため、関西アーバン銀行に落ちた方は、自分の信用情報や返済能力に非があるというより、そもそも審査の厳しすぎるところに申し込んでしまったのが悪いとも考えられます。

関西アーバン銀行より審査が緩い消費者金融でも、アコムなどサービスがしっかりした有名業者は多数あります。

「消費者金融からお金を借りるのはちょっと怖い…」という方のために、ここからは関西アーバン銀行より審査が甘く、かつ金利やサービスが魅力的なおすすめ消費者金融を紹介していきます！

※あくまで関西アーバン銀行より審査に通りやすいということであり、消費者金融の審査が甘いわけではありません。

アコム

金利	3.0％～18.0％
限度額	800万円
審査時間	最短30分
遅延損害金	年率20.0％
返済方式	定率リボルビング方式
返済期間・返済回数	9年7カ月・1回～100回
担保・保証人	なし

アコムは申込から最短30分で審査回答を受けることのできる、急な出費にお困りの方におすすめなカードローンです。

全国にある自動契約機「むじんくん」を使えば24時間いつでも借入可能です。

知名度が高く、超大手の貸金業者ではありますが、関西アーバン銀行カードローンに比べると審査が緩く、通りやすいですよ！

アイフル

金利	3.0％～18.0％
限度額	800万円
申し込み条件	申し込み時の年齢が満２０歳を超える方 定期的な収入と返済能力が認められる方 アイフルの審査基準を満たしている方
即日融資	可能

アイフルも最短30分で借入可能な消費者金融カードローンです。

ネット申込で審査・融資を完結することができるので、自動契約機の利用や来店を周りに見られたくない方にもおすすめです。

「SuLaLi」という女性用のカードロ―ンも提供しているなど、申込者のスペックに応じて商品をえらべるのは大きな魅力ですね！

SMBCモビット

金利	3.0％～18.0％
審査時間	10秒簡易審査
申し込み方法	ネット・自動契約機・電話・郵送
遅延利率（実質年率）	20.0％
返済方式	借入後残高スライド元利定額返済方式
限度額	800万円
登録番号	関東財務局長（7）第01239号
会社名	株式会社SMBCモビット
本社	東京都新宿区西新宿2丁目4番1号　新宿NSビル10F

SMBCモビットは審査が本審査が最短30分で完了するので、急な出費にお困りの方におすすめのカードローンです。

WEB完結なら電話連絡なしになるので、周囲に借入がばれる心配も少ないですし、契約までかなりスムーズなのが魅力です。

ノーローン

実質年率	4.9％～18.0％
審査時間	最短20分
限度額	300万円
申し込み方法	ネット申し込み 電話 郵送 来店
無人契約機	有
手数料	108円～216円
提携ATM	コンビニ 銀行
女性向けローン	有

ノーローンは金利・限度額ともに平均的ですが、借入の度に無利息期間サービスを何度も利用できるという魅力があります。

転職してすぐだと、月収が安く、毎月決まった時期にお金が足りなくなるといったことがあるでしょう。

こうしたケースにノーローンを使えば、何度もお金を無利息で借りられてお得です。

一度審査に落ちるとなかなか通らない！1社目のカードローンをしっかり選ぼう

ここまで関西アーバン銀行カードローンの審査について解説しました。銀行カードローンの中だと平均的な審査難易度ですが、消費者金融に比べると審査は厳しいです。

金利が低いので「ダメ元で受けたい」という方もいるかも知れませんが、審査落ち情報も信用情報機関に登録され、次のカードローン審査に影響します。

短期間で何度も審査に落ちると、通るはずの消費者金融の審査にも通らなくなっていきます。

初めてカードローン審査を受ける方は何よりまず通ることを意識しましょう。