新生銀行カードローン「レイク」は、2018年3月をもってサービスを停止しています。※2018年3月時点の情報
新生銀行カードローンのレディースレイクは、レイクの女性専用カードローンサービスです。
金利や借り入れ額、無利息期間サービスなどはこちらのレイクの解説で紹介しているのと変わりませんが、専任の女性スタッフが対応しているので安心です。
レイクとレディースレイクはほぼ同じサービス内容ですが、窓口が違うので、審査内容の違いが気になるところですね。
今回はそんな方のために、レディースレイクの審査基準と流れ、通過するコツを紹介していきます！
※本ページにはPRが含まれます。
レディースレイクの審査に落ちたAさん(主婦)の体験談
| 当時の年齢 | 30代前半 |
|---|---|
| 性別 | 女性 |
| 当時の職業 | スーパーのレジ |
| 雇用形態 | パート |
| 月収 | 15~20万円 |
| 最初の借入希望額 | 10万円 |
| 最初の借り入れ理由 | 生活費の工面 |
パート収入は十分あったので余裕で審査に通ると思った
Q、レディースレイクの審査を受けたきっかけは何ですか？
CMの影響で、プロミスとかアコムに比べてなんとなくレイクのほうが女性でも借りやすい印象を持っていたんです。
そこからレイクについて調べていたら、「レディースレイク」という女性向けのローンがあると知って、すぐに申し込みました。
Q、審査に通る自信はありましたか？
正直ありましたね。私は毎月パート収入は安定してあって、その月はたまたま風邪でシフトに入れなかった分が響いただけだったので。
カードローンを借りる人って正直ほとんど無職なイメージあるじゃないですか。その人達に比べれば私はまだましだなと(笑)
シフト外の時間に職場へ在籍確認の電話が来た
Q、在籍確認の電話には対応しましたか？
自分のシフト外に電話が来たので、対応できませんでした。
代わりに先輩が対応してくれたんですが、後日かなり怪しまれましたね。
毎日勤務しているサラリーマンならバレるリスクは少ないでしょうが、パートの主婦なら周囲にバレる可能性は結構あると思います。
収入証明書類の提出を要求された
Q、審査の進み方はどんな感じでした？
途中で向こうから電話があって、「やった！通過の連絡だ！」と思ったら、「直近2ヶ月分の給与明細」を提出してくださいと言われました。
ちょうど2ヶ月前の明細を捨てたところだったので、直近1ヶ月分の明細だけは提出しました。
それが月曜日だったんですが、その週の金曜日にメールで審査に落ちたという連絡が来ました。結構ショックでしたね。
(インタビューは以上です)
まとめ：パート主婦はレディースレイクの審査に通りにくいので要注意
レディースレイクの審査を受ける方には正社員のOLは少なく、多くがフリーターやパートの主婦となります。
フリーター・パートは収入が不安定とみなされるので、審査には通りにくいです。
ただ、レディースレイクもパートは必ず落とすというわけではありません。審査基準ギリギリの方には収入証明書を提出させて、収入の安定性を詳しくチェックします。
Aさんは審査の当落線上ギリギリにいましたが、要求された書類を完璧な形で提出できなかったので落ちてしまったのですね。
シフト制の方は在籍確認の電話に注意
パートやアルバイトの方で週5日シフトが入っていない場合は、不在のタイミングで職場に在籍確認の電話が来ることがあります。
金融業者にはプライバシー保護の義務があるので、レディースレイクということを隠して電話をくれますが、それでも怪しまれてしまいますし、職場での立場が弱いと上司に問い詰められてしまう可能性もあります。
在籍確認は100％来るというわけではないですが、逆に100％回避する方法もありません。レディースレイクに申し込む際は覚悟しておきましょう。
レディースレイクは初めてキャッシング利用する女性向けのサービス！
| 申し込み方法 |
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|---|---|
| 利用者の条件 |
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| 資金の使途 | 原則自由 |
| ご利用限度額 | 最大500万円(1万円単位) |
| 借入利率 | 年4.5%~18.0% |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| 返済額 | 直近の借り入れ残高を基準に設定 |
| 返済期日 |
|
レディースレイクと聞くと、「レイクと違った内容のカードローン商品」というイメージを持ちがちですが、レディースレイクというのは厳密に言うとカードローン商品ではなく、レイクがおこなっている女性顧客向けサービスの名称となります。
レディースレイクのサービスは、オペレーターサービスにほぼ集約されます。対応をするのは全て女性なので、女性が相談しやすく借りやすい環境となっています。
ちなみに、レディースレイクの電話番号は0120-09-09-88です。
審査申し込みと合わせて相談にも乗ってくれる？
レディースレイクの電話サービスのメリットは、女性が話しやすいという他にも、お金の相談に乗ってくれるという点が挙げられます。
男性より女性のほうがお金の悩みを他人に話しにくいという傾向があるようです。中には、「新しい服が欲しい」「美容室に行きたい」という女性特有の悩みを夫に理解されず苦しむ方も多いです。
レディースレイクは審査の申し込みがてら、こうした相談にも乗ってくれる傾向にあります。
ただ、お悩み相談のサービスではないので、それ目的で利用するのはやめておきましょう。
レディースレイクはレイクと審査基準は変わらない！
レディースローンと聞くと、「パートの主婦でも通りやすいカードローンなのかしら？」と思ってしまいがちですが、例えばレイクとレディースレイクの審査基準は基本的に変わりません。レイクの審査通過率は35%前後なので、基本的にレディースレイクも同じくらいと考えてよいでしょう。
つまり、年収や勤続年数、過去の信用情報などを「女性向けだから甘めに審査してくれる」というわけではないということです。
レディースローンというのはあくまで専任の女性スタッフがいる、公式サイトが女性でも申し込みやすいようにおしゃれなデザインであるという程度の意味しかないのでご注意ください。
「女性向けカードローン」を謳う業者もありますが、貸金業は申し込み者が希望額を言って、債権者側が審査、貸し付けをするだけなので、特に女性向けサービスというものはないと考えて良いでしょう。
ただ、一部のレディースローンは、収入の低い女性のために通常のものよりも低金利に設定していたりもします。おすすめのレディースローンはこちらで一挙紹介しているので、合わせてお読みください！
レディースレイクの審査は厳しい！それでも女性におすすめの理由とは？
前述の通り、レイクとレディースレイクは審査内容に大きな差はありません。ただ、当サイトでは、審査に差がなかったとしても女性の借入希望者にはレディースレイクをすすめています。
その理由は主に以下の2点です。
- 女性オペレーターが対応してくれる
- 女性申し込み者のデータが豊富
それぞれの理由の内容を、ここからは詳しく紹介していきます。
レディースレイクの審査時には女性オペレーターが対応！話しやすいと評判です
レディースレイクの電話対応は、全て女性オペレーターがおこなうようになっています。
どうやら世間では「キャッシング会社の男性はこわい」というイメージがついているようですね。映画のような取り立てはよほど悪質な業者ではない限りありませんが、女性の方なら同じ女性のほうが話しやすいのは間違いないですよね！
また、レディースレイクに申し込む方の特徴として、夫や親、友人などにも相談できず、一人で悩みながら内緒で電話をしてくる方が多いです。
レディースレイクはこうした方への配慮も行き届いているので、自分の状況や希望なども話してみましょう。もちろん、お悩み相談所ではないので相談目的で使うことはできませんが、ちょっとした疑問・質問でもしっかりと対応してくれますよ！
【レディースレイク・フリーダイヤル】
| 電話番号 | 0120-09-09-88 |
|---|---|
| 用途 | ローン申し込み、疑問・質問の相談 |
| 受付時間 | 9:00~21:00(年中無休) |
| 備考 | ※毎週第3月曜は9:00~19:00 |
レディースレイクは多少は女性への配慮をしてくれる？
新生銀行カードローン「レイク」の申し込みは男女両方が可能で、レディースレイクは女性のみが可能です。
どちらに申し込めば良いか悩む方もいるかもしれませんが、いくら内容が同じとはいえ、女性専用カードローンと銘打って提供されているもののほうが申し込みやすいですよね。こうした面から女性の申し込みはレディースレイクが圧倒的に多いと推測できます。
前述の通り、性別がどうであれ、まずは借入額をしっかり返済できるような安定収入がなければ話になりません。ただ、主婦の場合は別です。
主婦は年収が少なくても、夫に安定収入があったり、パート収入があったりすれば審査に通過する場合があります。ただこうした配慮はイレギュラーなので、必ず配慮されているとは限りません。
レディースレイクは主婦でも審査に通過したという口コミがよく見られますし、人気商品のレディースローンということを考えると、実際に審査を通過した主婦はかなり多いのでは？と考えられます。
レディースレイクは審査基準を公開していないので、これは推測でしかありませんが、少なくとも「女性専用カードローン」として提供されているので、女性の方は迷ったらレディースレイクに申し込んで問題ないでしょう。
レディースレイクの審査で見られるポイント
ここからは、レディースレイクの審査では主にどこを重点的にみられるのかを解説していきます。
ちなみに、レディースレイクの審査で重要視される項目は、以下の5点となります。
- 年収
- 信用情報
- 勤続年数
- 勤務先の規模
- 他社借入件数・金額
ここからは、それぞれの内容をわかりやすく解説していきます！
年収
貸金業は、貸したお金を利息込みで返してくれなければ経営が成り立ちません。そのため、審査時には申込者の収入額が何よりも重要視されます。
正直に言ってしまえば、高収入の方は無条件で審査に通りやすく、低収入の方は審査には通りにくいです。
申込者は皆お金に困っているという前提がありますが、最低100万円以上、出来れば300万円以上の収入は確保しておきましょう。
信用情報
信用情報は、カンタンに言えばお金に関する情報履歴のことで、過去の借金・債務整理の有無、カードローン・クレジットカードの延滞の有無などのことを指します。
信用情報は信用情報機関という第三者機関に保管されており、レイクなどの金融機関は審査時に情報を共有してもらうことができます。
信用情報が保管されているのは何年分までと決まっており、期限が過ぎた情報は削除されます。ただ、自己破産などの重要情報は長年保管されることもあります。
年収が高いだけでは、申し込み者が返済期限をしっかり守ってくれるかどうかを知ることはできません。金融機関は申込者を信頼してお金を貸してもよいかどうかを、信用情報から分析するのです。
勤続年数
あなたが同じ勤め先に何年勤務しているかも、審査では重要となります。
一般的に、勤続年数が長いほど今後の離職率は低く、給与も安定します。また、長年勤めているということはその分、会社が安定成長している証拠でもあります。
今後もしっかり収入を得ることができるかどうかを、キャッシング業者は勤続年数から分析します。
勤務先の規模
勤務先の規模が大きければ大きいほど、今後も安定して収入を得られる可能性が高いです。
また、一般的に大企業のほうが福利厚生がしっかりしているので離職率が低く、いざと言うときの救済策も充実している傾向にあります。
逆に従業員数名のスタートアップベンチャーだと倒産する可能性や給与が急に下がる可能性が大手よりずっと高いので、審査に通りにくくなります。
他社借入件数・金額
レディースレイクの他にカードローンを借り入れている場合、他何社から借り入れているか、他社借入は総額いくらかの2点が審査に影響します。
借入件数に関してはレディースレイクと同時に何社借入をしていると審査に落ちるか公開されていませんが、多くてもレディースレイクを含めて3社以内に留めておくようにしましょう。
他社借入金は返済義務があるので、少しでもあれば返済能力が下がり審査に不利となります。
新規の審査に通るには、少なくとも借入希望額+既存の借入残高が年収の3分の1を下回るようにしましょう。
ただ、例えば既に2社から総額200万円を借り入れている人が100万円の融資を希望するケースと、他社借入がない方が300万円の融資を希望するケースでは、圧倒的に後者のほうが審査に通りやすいです。
他社からの複数借入をしていると多重債務者扱いになり、審査の見映えもよくないので気を付けましょう。
レディースレイクの審査に落ちる人の特徴
返済能力が低い
レディースレイクの審査に落ちる人に最も多い特徴が、低い返済能力です。
ただ、返済能力とは単なる収入額ではなく、収入に占める返済額の割合です。
高収入の方でも限度額ギリギリの借入を希望すれば審査に通りにくくなりますし、逆に低収入のパート主婦でも、借入額が低ければその分審査に通る可能性はアップします。
収入と借入のバランスを意識して、再度希望額を見直してみましょう。
勤続年数が短い
いくら収入が安定していても、勤続年数が短いと審査に通りにくくなります。
勤続年数をすぐに改善することはできませんが、返済能力がしっかりしていれば審査落ちの直接の原因になることはありません。
むしろ、転職したばかりで低年収であることが、この場合は審査落ちの原因となります。
クレカの延滞・借金が過去にあった
クレジットカード・カードローンの延滞が過去にあった場合、信用情報にキズが付いているので審査には通りにくくなります。
延滞日から審査日までの間隔が狭いほど審査に悪影響なので、延滞から最低半年、できれば1年以上間を空けて申し込めば、信用情報をリセットした後に審査を受けることができます。
ただ、借金や債務整理があった場合は、5～10年間を空けないと審査に通らないケースも多々あります。
この場合は信用情報を使わないお金の借り方(質屋など)を試すか、中小のサラ金業者のカードローン審査に申し込むのがおすすめです。
他社借入件数・金額が多すぎる
他社借入件数・金額が多すぎると、あなたが返済できるかどうかにかかわらず審査に悪影響を及ぼします。
すでに複数借入がある場合は、まず1社を一括完済するか、おまとめローンを利用して借入を一本化するのがおすすめです。
ただ、おまとめローンの審査は通常のカードローン審査よりも厳しいので、こちらの記事などを参考にしっかり準備するようにしましょう。
レディースレイクの審査に通るコツを紹介！
ここからは、レディースレイクの審査通過率を上げるポイントを紹介していきます。事前にしっかりと読んで、対策をしていきましょう。
なお、レディースレイクの審査の流れについてはこちらにまとめてあるので、合わせてお読みください！
レディースレイクの限度額を低く抑えて申し込む
レディースレイクを含むレディースローンは、限度額を低く貸し付けることが多いです。
経済力の低い人の割合は男性よりも女性のほうが多いので、このような事態に陥ってしまうわけです。
特に主婦やフリーターの方は、高めの限度額を希望しても審査に通らなかったり、通ったとしてもかなり低い限度額に設定されてしまったりします。
自分の収入が低いと感じる方は、希望の借入額を低めに設定しておくと、審査に通りやすくなりますよ。
申し込み情報をしっかり記入する
レディースレイクの本審査では本人確認書類の提出が必要ですが、最初の仮審査は自分が記入した情報のみで結果が出されます。
もし申し込み情報に不備があれば仮審査の段階で落ちてしまいますし、提出書類と申し込み情報に食い違いがあれば本審査に落ちてしまいます。
特に注意をしてほしいのが、申し込み情報を空白のまま提出することです。基本的にレディースレイクのフォームはどんな人でも空白が一切出ないように作られているので、何も書かないのは明らかにマイナスです。
パートを半年前にはじめたパートの主婦の方などは、年収をどう書くか迷いますが、単純に今までの収入を12ヶ月分に計算し直し、概算値を記入して構いません。ここを空白のまま出せば年収0円と認識されてしまうので注意しましょう。
レディースレイクは配偶者貸付制度を利用すると審査に通りやすい
レディースレイクを含む銀行カードローンは、配偶者貸付制度というものを用意しています。
これは、主婦の方がカードローンを申し込むときに、夫の同意のもと婚姻関係を証明する書類を提出すれば夫の収入を鑑みて審査をしてくれます。
この制度を使えば専業主婦の方でも、夫の収入が安定していればレディースレイクの審査に通過できますが、夫に内緒で借り入れをしたい方には難しい方法ですね。
レディースレイクの審査を受ける前に返済計画をしっかりたてよう！
ここまで、レディースレイクの審査基準と、審査に通過しやすくするコツを紹介していきました。
特に夫に内緒でレディースレイクを借りようとしている主婦の方は、一人で何度も悩み、やっと借り入れを決心したのでしょうから、「やっぱり考え直せ」とはカンタンには言えません。
ただ、金利や利息、返済計画など、ある程度専門的な知識も最低限もっていないと予定通りに返済することはできません。とはいえ、皆が皆、カードローンについて1から学ぶ時間がとれるわけではありません。
そんな方におすすめなのが、レディースレイクが提供している「お借り入れ診断」です。これは、以下の項目を記入するだけで、カンタンに借り入れ可能かどうか診断してくれるサービスです。
- 生年月日
- 本人収入
- 他社からの借り入れ件数
- 現在の他社借り入れ金額
まずはこのシミュレーションを使って、自分が借り入れ可能か確認してみましょう。
もし借り入れが難しいという結果が出ても、レディースレイクよりも審査の甘い消費者金融は多数あります。審査に通りやすく、すぐに融資できる金融業者はこちらにまとめてあるので、ぜひご覧ください！
レディースレイク利用者の口コミ・評判
希望額通りに借りれた！
夫に内緒で10万円を借りました。最初に電話で相談したのですが、オペレーターの方が悩みにしっかり答えてくれたので不安を残さず申し込むことができました。審査結果が当日に来て、すぐお金を借りることができたので良かったです。無利息期間サービスを使って、ほぼ利息0で利用することができました！
家族にバレないような配慮もかなりしてくれるので、主婦の方にもおすすめです！
はじめてのカードローンならレディースレイクはおすすめ！
カードローンを借りるという行為に対する不安を否定も肯定もせず、親身に相談にのってくれるのはおそらくここだけ？
「プロミスのほうが金利は低いです」みたいな、自社のデメリットを答えてくれたところからも、かなり信頼できるという印象を受けた。私のようにカードローンに抵抗がある人におすすめ
レディースレイクの審査に落ちた人におすすめの対処法
レディースレイクの審査に落ちてしまっても、他にお金を借りる方法はあります。
そもそもレディースレイクなどのカードローンは無担保なので、利用者の収入や信用情報がなければ借りることはできません。
収入が低かったり過去に借金の経験があったりすれば、今後他のレディースローンに申し込んでも審査に落ちる可能性が高いのです。
収入が低くて不安という方は、カードローン以外の方法でお金を借りるのも一つの手でしょう。
ここからは、レディースレイクの審査に落ちてしまった方におすすめのお金の借り方を紹介していきます。
質屋を利用する
生活が苦しい女性でも、ブランド物のバックなどを持っていたりするものです。
こうした方におすすめなのが、質屋でお金を借りる方法です。
質屋に品物を持っていくとまず査定してもらい、その金額に応じた融資を受けることができます。
担保にした品物は一旦預けますが、期限までに完済できれば再び手元に戻ってきます。
収入の低い女性でも借りやすい方法と言えますね。
ただ、カードローンに比べると金利は非常に高い(金利が年109％まで認められている)のがデメリットです。
ご利用の際は慎重に検討しましょう。
国・自治体からお金を借りる
カードローンは企業が提供する商品なので、利息込で一定額以上を返済してくれない方には融資をすることができません。
一方で国や自治体がやっている融資は慈善事業の意味合いが強いので、生活が苦しい女性でも借りやすいです。
特に母子家庭の方は金利・審査で優遇してもらえる傾向があります。カードローンを次々借りて借金地獄に陥る前に、まずはこうしたところに相談に行ってみましょう。
より小規模のレディースローンからお金を借りる
レイクはカードローンの中でも大手なので、審査は比較的厳しいです。
もっと規模の小さいレディースローンならレディースレイクよりも審査には通りやすいので、カードローンにこだわるならこうしたところに申し込むと良いでしょう。
レディースレイクの審査に落ちた方に特におすすめなのが、レディースフタバという女性向けローンです。
| 実質年率 | 14.959％～17.950％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短即日 |
| 限度額 | 50万円 |
| 申し込み方法 |
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| 無人契約機 | 無 |
| 手数料 | 無料 |
| 提携ATM |
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審査に通りやすい中小サラ金ですが金利が低めで、無利息期間サービスにも対応しているので返済負担はレディースレイクとあまり変わりません。
中小といっても国の認可を受けた正規の金融機関なので、安心してご利用ください！
レディースレイクは2018年4月からレイクALSAに生まれ変わる！魅力を残してよりお得に！
新生銀行カードローン「レイク」「レディースレイク」は、2018年3月いっぱいでサービスを停止しました。
替りにグループ会社の新生フィナンシャルという消費者金融が、レイクALSAという新商品を4月からリリースしています。
金利や返済内容、無利息期間サービスなどは旧レイクと変わりませんが、銀行カードローンから消費者金融になったことで、2018年以降も即日融資が可能となりました。
レイクALSAの基本スペック
| 申し込み方法 |
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|---|---|
| 利用者の条件 |
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| 資金の使途 | 原則自由 |
| ご利用限度額 | 最大500万円(1万円単位) |
| 借入利率 | 年4.5%~18.0% |
| 借入方法 |
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| 返済方法 |
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| 返済額 | 直近の借り入れ残高を基準に設定 |
| 返済期日 |
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専業主婦の方は利用できなくなったので要注意
以前の新生銀行カードローン「レイク」は専業主婦の方でも申し込めましたが、レイクALSAになってからは専業主婦は申込み不可となりました。
レイクは銀行法が適用されたのに対し、消費者金融のレイクALSAには貸金業法が適用されます。
貸金業法には年収の3分の1超の借入を禁止する規定があるので、自分の収入が0の専業主婦は利用できないのです。
以前と同じように使えると思っている方は要注意です。
公式アプリ「e-アルサ」を使えば更にお得に利用できる！
レイクALSAは「e-アルサ」という公式アプリがリリースされており、合わせて使うことでレイクALSAの利用が更に便利になります。
e-アルサを使うと申込書類のアップロード提出とカードレス借入の2つの取引ができるようになり、借入がスムーズになります。
e-アルサは公式サイトからダウンロードできるので、レイクALSAをご利用の際は合わせてダウンロードしておくのがおすすめです！
